모기지 선지급

모기지는 일반적으로 두 가지 상환 방식을 제공합니다: 원리금 균등상환과 원금 균등상환. 원리금 균등상환은 대출 기간 동안 매월 상환액이 동일하며, 초기 상환은 주로 이자 지급에, 후기 상환은 주로 원금 상환에 사용됩니다. 원금 균등상환은 매월 원금 상환액이 고정되어 있지만 이자가 감소함에 따라 총 상환액이 시간이 지남에 따라 감소합니다. 원금 균등상환은 일반적으로 더 많은 이자를 절약하지만 초기 상환액이 더 높습니다.

선상환 시 금융기관은 일반적으로 두 가지 처리 방식을 제공합니다: 기간 단축(매월 상환액 유지, 대출 기간 단축) 또는 상환액 감소(대출 기간 유지, 매월 상환액 인하). 기간 단축은 원금 상환이 더 빨라지기 때문에 일반적으로 이자 절약을 극대화합니다. 상환액 감소는 매월 현금 흐름 개선을 제공하지만 전체적인 이자 절약은 적습니다. 계산기는 두 방식을 비교하여 선택을 도울 수 있습니다.

일부 금융기관은 상실된 이자 수입을 보상하기 위해 선상환 위약금(또는 조기 상환 수수료)을 부과합니다. 위약금은 일반적으로 대출 첫 1-3년 내에 더 높으며, 일정 기간 후에는 감소하거나 사라질 수 있습니다. 일반적인 위약금 구조에는 고정액, 잔존 원금의 백분율 또는 수개월 분 이자 등이 포함됩니다. 선상환 전에 반드시 대출 계약서를 확인하거나 금융기관에 연락하여 구체적인 위약금 규정을 이해하십시오.

상환 일정표는 원래 계획과 선상환 후 새 계획의 월별 상세 비교를 보여줍니다. 각 행에는 기간 번호, 원래 상환액, 원금 및 이자 내역, 새 상환 세부 정보, 절약된 이자가 표시됩니다. 노란색으로 강조 표시된 행은 선상환 월을 나타냅니다. 절약 이자 열은 선상환을 통해 매월 절약되는 이자 금액을 보여줍니다.

원리금 균등상환 대출의 경우 대부분의 이자가 누적되기 전에 원금을 감소시킬 수 있기 때문에 더 빠른 선상환이 더 많은 이자를 절약합니다. 원금 균등상환 대출의 경우 원금 상환이 전면에 배치되기 때문에 시기의 영향이 less 합니다. 일반적으로 대출 기간의 처음 1/3에 선상환하면 원리금 균등상환 절약을 극대화할 수 있습니다. 위약금이 예상 이자 절약을 초과하는 경우 선상환을 피하십시오. 계산기의 시기 추천은 구체적인 상황을 평가합니다.

이자 절약을 극대화하고 현재 상환 수준을 유지할 수 있다면 기간 단축을 선택하십시오. 매월 현금 흐름 개선이 필요하다면 상환액 감소를 선택하십시오. 선상환 금액을 신중하게 고려하십시오 — 더 큰 상환은 더 큰 절약을 제공하지만 유동성을 감소시킵니다. 수익률을 계산할 때 항상 위약금을 고려하십시오. 비교 기능을 사용하여 두 방식을 동시에 평가하십시오. 계산 결과를 저장하여 나중에 참조하고 모기지 상환 진행 상황을 추적하십시오.