Hệ thống tính toán việc trả trước khoản vay mua nhà

Thế chấp thường cung cấp hai phương thức trả nợ: trả đều hàng tháng (gốc + lãi) và amortization định kỳ. Với trả đều, khoản thanh toán hàng tháng giống nhau trong suốt thời hạn vay, thanh toán sớm chủ yếu là lãi và thanh toán sau chủ yếu là gốc. Với amortization định kỳ, khoản trả gốc hàng tháng cố định, nhưng tổng khoản thanh toán giảm theo thời gian khi lãi giảm. Amortization định kỳ thường tiết kiệm nhiều lãi hơn nhưng có khoản thanh toán ban đầu cao hơn.

Khi thanh toán thêm, người cho vay thường cung cấp hai phương thức xử lý: rút ngắn thời hạn (giữ khoản thanh toán hàng tháng giống nhau, rút ngắn thời hạn vay) hoặc giảm khoản thanh toán (giữ thời hạn vay giống nhau, giảm khoản thanh toán hàng tháng). Rút ngắn thời hạn thường tối đa hóa tiết kiệm lãi vì trả gốc nhanh hơn. Giảm khoản thanh toán cung cấp relieve dòng tiền hàng tháng nhưng tiết kiệm ít lãi hơn.

Một số người cho vay tính phí phạt trả trước (cũng gọi là phí thanh toán sớm) để bù đắp thu nhập lãi mất. Phí thường cao hơn trong năm đầu tiên 1-3 của khoản vay và có thể giảm hoặc biến mất sau một thời gian. Các cấu trúc phạt phổ biến bao gồm số tiền cố định, phần trăm của gốc còn lại hoặc tháng lãi.

Lịch trả nợ cho thấy so sánh chi tiết tháng này qua tháng giữa kế hoạch ban đầu và kế hoạch mới sau trả trước. Mỗi hàng hiển thị số kỳ, thanh toán ban đầu, breakdown gốc và lãi, chi tiết thanh toán mới và lãi tiết kiệm được.

Đối với khoản vay trả đều, trả trước sớm hơn tiết kiệm nhiều lãi hơn vì bạn giảm gốc trước khi phần lớn lãi tích lũy. Đối với khoản vay amortization định kỳ, thời điểm ít quan trọng hơn vì trả gốc ở phía trước.

Chọn Rút ngắn Thời hạn nếu bạn muốn tối đa hóa tiết kiệm lãi và có thể duy trì mức thanh toán hiện tại. Chọn Giảm Khoản thanh toán nếu bạn cần relieve dòng tiền hàng tháng.